【编者按：ESG年报解读是搜狐财经及价格公司100协同倡始的针对各公司ESG通知披露环境的解读专栏。参考上交所《上市公司统辖准绳》、港交所《情况、社会及管治守则》等文献，迭代圆满各行业ESG星级测评编造圭表，并以最新圭表为依托，以2023年公司ESG通知为首要数据原因，对公司2023年情况资源、社会义务及公司管治举行评判】

　　不日，公民银行官网公然本年以还首批罚单，4家银行领罚。此中，民生银行因违反账户打点原则；违反信用音讯收罗、供应、盘查及联系打点原则；障碍囚禁作事等八项违法活动，被公民银行充公违法所得并罚款合计超出1800万元。同时，民生银行17名联系义务人工失责活动“买单”，合计被罚76.6万元。

　　查阅公司近三年以还的ESG通知，“合规筹办”议题被几次提及。正在2023年的通知中，公司还将“全盘危险打点”纳入公司可延续起色本色性议题矩阵，进一步夸大合规危险与信用危险、操态度险等其他危险之间的干系，保障银行依法合规运营。

　　正在说到应对打点合规危险时，民生银行给出了落实规则及轨造，深化员工活动整顿、促进合规数智化等一系列计划。

　　整体而言，正在轨造筑筑方面，民生银行促进笼盖全行的内控合规履职指引，晋升圭表化水准；并编造员工案防履职清单，昭彰员工正在案件防控作事中职责和职业，榜样操作活动。

　　正在落实囚禁计谋以及危险防备步骤方面，展开疑似干系方排查，圆满干系法人音讯认定，并巩固重心界限的反省。针对表里反省中发觉的题目追根溯源，踊跃展开囚禁评级晋升举动。

　　希奇地，公司还正在2023年的通知中，提到要针对村镇银行等重心界限深切展开反省，酿成反省整改闭环。

　　然而，从本质涌现来看，假使民生正在优化内控合规打点编造、晋升危险防控等方面做出了诸多全力，其联系理念和门径正在内部打点协同、落实到营业单位和操作枢纽历程中，仍存正在肯定的晋升空间。

　　目前，民生银行共有分行级机构148个；并表33家子公司，征求29家村镇银行以及民生金融租赁、民意理财等4家非银机构。而近一年，民生银行分支行及其子公司已领到21张罚单，合计被罚金额超出1200万元。

　　据国度金融监视打点总局公然音讯显示，2024年至今，民生银行有15家分支行因信贷营业违规、代销保障理财不榜样、违规收费等一系列题目，被金监总局地方囚禁局、囚禁分局合计罚款635万元；另稀出表面务人受到警惕、罚款以至禁业等差异水平问责。

　　至于子公司，客岁以还，民生银行已有位于云南、上海等省市的7家村镇银行因“信贷营业违规”“员工活动打点违反慎重筹办准则”“公司统辖不到位”等多项违规活动合计被罚420万元。民生金租也被属地囚禁部分指出存正在内控打点不到位、租赁营业打点不对规等题目，被处以150万元罚款。

　　从公然的表部ESG评级结果来看，民生银行承认度较高。国内评级上，民生银行Wind ESG评级相接两年连结正在A品级，处于上市银行前10%。

　　国际上，以MSCI（明晟）评级为例，民生银行ESG评级相接三年晋升，正在最新一轮的评级调节中，民生银行获评AAA级。

　　同行横历来看，民生银行ESG评级涌现照旧特别。以MSCI（明晟）评级为例，目前，A股和港股上市的59家中资银行里，29家纳入MSCI ESG评级考查周围。

　　正在获得评级的这29家中，百般银行之间的ESG评级结果瓦解明显。这此中，处于当先级的有9家，首要为国有行及股份行。此中，AAA级别4家，差别是民生银行、招商银行、兴业银行以及筑筑银行；另有AA级别5家。

　　处于均匀水准的20家，首要为局部股份行以及城商行、农商行。差别有A级别5家，BBB级别8家，BB级别7家。

　　固然民生银行的MSCI ESG全部评判优异，但评级机构也同时指出了其正在“金融消保”议题上的涌现落伍同行。

　　而近半年来，公司也曾因投资者相宜性打点、基金出卖调查胀舞机造不对理等金融消保周围内的少许违规活动等受到囚禁合心。

　　客岁12月，厦门证监局对民生银行厦门分行基金出卖营业举行了现场反省。囚禁指出，该行出卖基金产物时未分析投资者财政景况，也未将“保有周围”“投资人历久投资收益”等要害目标纳入分支机构以及基金出卖职员的调查评判编造。厦门证监局对该行接纳责令更正的囚禁门径，记入诚信档案，并央浼其提交书面整改通知。

　　10月，民生银行南京某支行还因存正在基金出卖时违规愿意收益、推举不适合客户危险经受材干的产物等活动，被江苏证监局出具警示函。

　　另表，民生银行正在客诉量方面也面对肯定离间。据公司年报，民生银行2023年共受理金融消费者投诉19.8万件，比拟2022年上升近20%。

　　同行来看，以各家银行2023年报披露的全渠道消费者投诉量统计，民生银行比股份行均匀客诉量逾越25%。12家股份行中，民生银行客诉量排正在第四位，位列光大（41万笔）、浦发（39万笔）、安定（23万笔）三家之后。

　　2024年半年度ESG通知中，民生银行拟定的投诉打点对象能够总结为“提升管造恶果”“晋升胶葛化解材干”“淘汰投诉”三个方面。

　　拆分对象来看，对付提升管造恶果，民生银行提出要筑筑新一代投诉打点体系，达成闭环打点卑鄙程的敏捷相应促进；并优化标签编造，晋升投诉统计判辨和监测预警性能。

　　对付提升投诉管造材干，通过榜样投诉管造指引、提前预警训练等式样应对，并支柱分支机构应用幼额补充、调处等式样管造。而对付淘汰投诉，则引入匿名评判与结项后数据监测，每月传达机构管造质效，倒逼各分支机构改良产物和效劳。

　　投诉营业分散来看，民生银行营业受诉六成以上来相信用卡；其次是借记卡营业，占比20%掌握；贷款营业排正在第三，占比7%。

　　假使民生银行正在通知中默示，高度合心催收作事榜样化，信用卡核心也针对债务催收职员展开了多次危险合规、催收营业计谋等专业培训，同时对委表催收机构举行每月一次的合规培训，但整体到信用卡营业，遵循搜集消费投诉平台音讯来看，民生银行信用卡近 30 日收到的投诉照旧鸠集正在未见知信用卡年费、分期收取高额息金、第三方催收恐吓等。

　　截至2024年9月底，民生银行总资产7.7万亿，排正在12家股份行中第5位。前三季度，公司营收1016.6亿元，同比低浸4.37%；归母净利润304.86亿元，同比低浸9.21%；不良率1.48%。返回搜狐，查看更多